J’ai eu des opérations de piratages de carte bancaire. Heureusement mon instinct naturel m’a dissuadé d’expédier la marchandise.
Une fois encore, le pouvoir législatif a donné une confiance aveugle au système bancaire et voulant protéger les consommateurs en obligeant les banques à rembourser les transactions frauduleuses il a en fait obligé les vendeurs à rembourser leurs clients.
Les fraudeurs
Généralement il s’agit d’opérations réalisées depuis l’étranger (Singapour, Côte d’Ivoire, Indonésie…) très souvent des cartes bancaires américaines.
Cela vise plutôt des produits très demandés (ordinateurs portables, vêtements de marques…).
Pour vous en prémunir vous pouvez faire appel à des sociétés externes d’analyse de flux qui vous donneront un score pour vos opérations. Personnellement je n’ai pas encore essayé mais je pense le faire sur un des sites marchands, voir la réelle valeur ajoutée de ces entreprises.
Je le fais pour le moment à la main, à savoir si l’adresse IP, l’adresse de livraison et le pays d’origine de la carte sont différents, je demande un virement bancaire. Seul moyen sûr d’être payé. De surcroît, si le fraudeur a effectué plusieurs tentatives avant que cela ne passe.
Les escrocs
A part les fraudeurs, il existe des escrocs qui commandent des services ou des produits, puis une fois reçus, contestent le montant débité.
Dans ce cas, il faut déposer plainte au commissariat. (Toutes informations sur la procédure exacte sont les bienvenues)
Une fois l’opération frauduleuse passée
Après une plainte du propriétaire de la carte et une enquête de la banque – la banque demande au commerçant uniquement l’adresse à laquelle il a livré – la banque va prélever la somme créditée quelques jours ou quelques semaines auparavant. Le commerçant perd alors marchandises et fonds et, ironie bancaire la banque ne vous rembourse pas les commissions bancaires initialement prélevées. Par exemple, vous expédiez pour 200 euros de marchandises, vous laissé 5€ de commission à la banque qui s’apercevant que l’opération est frauduleuse vous reprend 200 €, bilan pour le commerçant – 5€ + de la marchandise expédiée et non payée, volée en quelque sorte.
Le commerçant n’est pas protégé, contrairement au consommateur or 73% des sites web réalisent moins de 100 transactions par mois (source Fevad Janvier 2011). A 100 transactions par mois, vous êtes un microvendeur qui n’a ni service de scoring, ni service juridique. Vous êtes un conso-vendeur rien de plus, soumis aux arnaques et aux fraudes, comme votre voisin ou votre cousin qui eux sont de simples consommateurs et reconnus par la loi comme tels.
Le risque est porté entièrement sur le commerçant, la banque est en position de force une fois de plus. Le commerçant perd tout dans l’histoire.
Le système des cartes bancaires est fourni par les banques et facturé par elles, jusqu’à 4% des montant TTC. Ce sont les banques qui devraient en garantir la fiabilité parce que :
- Les banques ont des outils qui permettent de traquer les fraudeurs à armes égales (plusieurs pays, plusieurs sites…)
- Les banques voient les millions de transactions réalisées et ont la surface nécessaire pour traiter ces opérations avec des outils statistiques
- Les banques ont la possibilité de mutualiser le risque et de l’impacter dans leurs commissions
- Les banques perçoivent des commissions bancaires de la part des commerçants et des cotisations annuelles de la part des détenteurs de carte
- Les banques devant payer la facture de la fraude mettraient une armée dans la bataille pour réduire cette dernière
On est loin de ceci… voici juste un petit email reçu du service monétique quand je leur ai demandé des précisions sur une carte Visa. Quand je disais qu’on est à l’âge de pierre en la matière, obligé de se fier à son instinct :
Envoyé : lundi 21 mars 2011 14:46
À : XXXXXX
Objet : RE :
Mr XXXXXX,
Suite à mon interrogation auprès de nos services de surveillance CB, on m’a confirmé que les banques étrangères ne répondent jamais à nos demandes et que VISA ne communique jamais avec les clients.
Le fait que vous receviez par mail la photo de la carte bancaire prête à suspicion, cette pratique est inhabituelle.
Nous vous déconseillons de fournir la marchandise à ce client.
Si vous souhaitez garder ce client, proposez-lui de vous règler sa commande par un virement international.
Vous serez ainsi sûr d’être payé.
Cordialement.